Важность диверсификации, а инвестирование

Share

|

Диверсификация, диверсификация, диверсификация - нельзя сказать достаточно. История показывает нам, совсем недавно, по сути, огромную важность того, чтобы диверсифицировать наши инвестиции. Когда фонда, инвестиционного фонда, или даже сектора жаркий, то можно соблазнительно думать о инвестирования значительной части или всех Ваших денег в ней. Однако, это наиболее опасных, что вы можете сделать. Smart инвесторы знают, что в целях обеспечения последовательного положительную доходность в долгосрочной перспективе, Ваш портфель должен отражать различные виды инвестиций и различных секторах.

У меня много клиентов, которые пришли мне с большим холдингов в их companys запасов. Это очень легко накапливать много акций в компании, для которых вы работаете. Многие компании лишь их 401 (к) совпадает с акциями компаний. Он потом до клиента, что для диверсификации запасов различных средств в рамках его или ее 401 (л). Я лично предостеречь моих клиентов о проведении более 5-10 процентов в одной акции или проведения, хотя диверсификация уже не является гарантией, что общее возвращение будет прибыльным.

Один клиент мин работает на Джонсона контроля. Компания акций было сделано достаточно хорошо за прошедший год, и мой клиент собрали 401 (л) стоит более $ 1.300.000. Она наблюдала за день цены на акции и активно ее решения самостоятельно. Однако, весь объем инвестиций в Джонсон контроля запасов. Это означает, что когда цена акции снизилась еще немного, то ее портфель занимает пострадали.

Когда мы впервые встретились, она объяснила мне, что она считает очень удобный оставив ей деньги в Джонсон контроля, поскольку она работала в компании, наблюдал за цена акции каждый день, и была уверена, что ее 401 (л) была стабильной. Я обсудили важность диверсификации ее. Как и в случае каждого заседания, я покинул CNBC так, что я могу остаться постоянно информирован о том, что происходит на рынке. Во время нашей встречи, для торговли Джонсон контроля стали нижней части экрана; Она показала акции вниз на несколько центов. Теперь, несколько центов - это не большой борьбы, когда цена акции, достигает Джонсон контроля была в то время. Однако, мой клиент всего 401 (л) только что сбросил заметно в ходе нашей встречи. Я использовал это как укрепление моей точки о диверсификации.

На нашей следующей встречи мой клиент ввел ее муж с нею. Она оставив ей деньги в Джонсон контроля запасов, которые я снова сказал ей, она должна пересмотреть. Я обнаружил, что я очень сильный союзник в этом: ее муж. Он был очень дружелюбно по поводу того, что все было в одном складе. Хотя она была не уверена в диверсификации полностью, оставив лишь небольшую часть денег в Джонсон контроля запасов, она переведет часть своих 401 (л) различных средств в рамках своего пенсионного плана. На нашей последующей встречи, как она и ее муж об этом, что по их мнению, гораздо более комфортно, имеющих деньги распространения различных категорий активов, а не в рамках одного фонда.

Другой клиент пришел мне недавно, потому что он имеет проблемы с его 401 (л). Он ушел в отставку два года назад и проката его 401 (к) в Пенсионный Индивидуальные соглашения по инвестициям фирмы. Он был теперь самоуправления направлять его выхода на пенсию деньги. Когда он вышел в отставку в 1998, его 401 (л) составила около $ 1 миллиона. По рекомендации друзей, а также его собственные исследования, он в целом распространение сумму свыше пяти различных отдельные акции и один взаимный фонд. К тому времени, когда он пришел, чтобы мне его счетов около $ 350.000. Когда мы встретились, он был только больным с болью. Не только его счета потеряла более половины своей первоначальной стоимости, но он не сказал об этом никому. Его вся семья по-прежнему считает существует около $ 1 миллиона. Он также сказал мне, что некоторые из его друзей (уже клиентов мин) рекомендовал ближайшие видеть меня, когда он в отставке, но он считает, что он сможет управлять его деньги лучше. Он считает, как я уверен, многие из них, что, поскольку он заботился больше о его деньги, он сделает лучше.

В паевых инвестиционных фондов он собраны весьма sectorized фонда, которые оказались малоэффективными. Хотя другие паевые фонды вносят деньги за 1998 и 1999, этот фонд продолжает утрачивать ценность и underperform. Запасы собраны он плохо складывалась неблагоприятно, а. Двое из них были здравоохранения запасов, двое Интернет запасов, а пятая - небольшая вместимость фонда. Все запасы на сумму меньше $ 3, когда мы встретились.

Он знал, что ему необходимо что-то сделать, но это нарушить, что он не знает, какие. Вместе мы обсудили диверсификации своего портфеля, чтобы помочь стабилизировать его. Я ставлю вместе финансовый план для него и показал ему различные классы активов, которые были рекомендованы. Мы смогли ликвидировать пару запасов он провел, а также паевых инвестиционных фондов. Затем мы вложили доходов различных секторов, включая международные фонды акций, с высокой и низкой облигационных фондов, а крупные компании фонда фондов. К счастью, нам удалось сохранить много, что остается. Однако, мы были вынуждены оставить часть запасов он провел, поскольку не было большой рынок для них. Мы продолжаем продавать эти покинуть течением времени, поскольку они продолжают делать стоимости портфеля перейти вокруг wildly.

Диверсификация в международные фонды также могут быть пригодны для вас. Мы стали глобальной экономики, основанной со странами, становится очень связаны. Остаться инвестировать в экономику только один остается опасным. Каждая из крупнейших в мире рынков наблюдалось снижения 30 или более процентов за последние два десятилетия. В частности было падение японского рынка. Всего за 10 лет, Никкей сократилось с 38915 в декабре 1989 года на 13406 в сентябре 1998 года. В июле 2001 года попали 11609, своего самого низкого уровня с января 1985 года. Как инвестировать в только японского рынка будут написаны обреченности, что для инвестора.

Кроме того, я стараюсь убедиться, что каждый из моих клиентов рода инвестиций, что помогает стабилизировать портфель, когда общий рынок вниз. Хотя диверсификация не будет полностью защитить клиентов от потерь портфеля, когда рынок вниз, это поможет сохранить большинство в портфель стоимости. Проанализировав клиента нынешних запасов, сроков, целей и уровня комфорта, я буду рекомендовать одну или несколько инвестиций, я считаю, поможет им. В прошлом, я рекомендовал фиксированной ренты, которая возрастет на определенную процентную ставку и не подлежат рыночных колебаний; Денежного рынка средств, которые не меняются со рынка; Или недвижимости, инвестиционные компании, которые платят клиента квартальные дивиденды.

Одно последнее замечание о диверсификации: опасаться дублирования отдельных ценных бумаг в различных паевых фондов. Можно считаем, что нужно остановиться, как свет в технологическом секторе, как это возможно, и думаю, что вы вложили в паевые фонды соответственно. Спросите у консультанта сделать некоторые исследования убедиться, что дело обстоит именно так. Многие фонды вкладывать средства в том же или аналогичного отдельные акции, что делает Ваш портфель тяжелее в некоторых секторах, чем вы можете его видеть.