Загрузка взаимные фонды ~ А Доли B акций и акций пояснил C

Share

|

Открыть в конце паевых инвестиционных фондов либо нагрузки или без нагрузки средств. Это означает, что они либо имеют определенный продаж обвинение, или они этого не делают. Однако только потому, что вы инвестирования в без нагрузки фонда не означает, что здесь нет видов расходов. Загрузка взаимных фондов обвинение инвестора продаж плата за приобретение взаимного фонда. Нагрузка может взиматься либо в момент продажи (фронтальные нагрузки), или когда взаимный фонд искупил (обратно конец нагрузки). Существуют три различных типа нагрузки фондов, а их доля их различие классов: A, B и C

А Доли

При покупке взаимного фонда акций класса А, вы заплатить последнюю перед продаж обвинения. Обвинение может варьироваться от четырех to восемь процентов населения предлагая цену на начальном этапе, со снижением продаж обвинения в покупке более акций. При первоначальной покупки, и все последующие покупки, инвестор платит за акцию NAV, а также применимые нагрузки. Таким образом, вся сумма денег не вкладывали, поскольку часть его идет непосредственно на взаимный фонд семьи как продажи бесплатно. Однако, когда инвестор возмещает свои акции, он или она получит NAV для акций. Там не будет сдать любые обвинения нашли в деньги, поскольку фронтальные нагрузки уже применяется.

Акций класса А, также подлежат breakpoints. Взаимные фонды предлагают инвесторам этих breakpoints поощрять увеличение инвестиций. Фонд семьи будет определять breakpoints Для каждого фонда он предлагает, и когда инвесторы попали в рубежа, они с меньшим фронтальных продаж обвинения. Например, многие фонда семьям установить свой первый рубеж в $ 50.000. Скажем вам купить $ 35.000 в фонд роста XYZ

Класс A. Затем платить высокие продажи нагрузка, которая в данном случае давайте себя будет 5,75 процента. Это означает, что в вашей $ 35.000, $ 2012,50 является продаж плата за приобретение фонда. Однако, допустим, что вы купили $ 55.000. Связанные рубеж составляет $ 50.000, в какой момент продажи обвинения становится 4,75 проц. Ваши обвинения продаж будет $ 2612,50. Без рубеж системы продаж нагрузки 5,75 проц по $ 55.000 в $ 3162,50. Вот и разница в $ 550 из-за рубежа в систему.

$ 35.000 - 5,75% = $ 2012,50

$ 55.000 - 4,75% = $ 2612,50

$ 55.000 - 5,75% = $ 3162,50

$ 3162,50 - $ 2612,50 = $ 550 экономии

Взаимная фонда семьям также предлагаем прав накопления тех, кто инвестировать в акции класса А. Накопления человека вступают в действие, когда вы уже приобрели некоторые акций класса А и хотите сделать после покупки. Возвращаясь к нашим предыдущим Например, вы приобрели $ 35.000 в фонд роста XYZ класса А и хотел бы сделать еще одно приобретение $ 35.000. Вместо взимается 5,75 процента по второму покупку $ 35.000, вы платили бы 5,75 проц по первому $ 15.000, а затем 4,75 проц по оставшимся $ 20.000. Общая сумма продаж нагрузка на вторую покупку $ 35.000 будет $ 1812,50, а не $ 2012,50 (экономит вам $ 200). Это происходит каждый раз, когда инвестор делает после покупки его акций класса А.

Оригинал продаж нагрузки - $ 35.000 - 5,75% = $ 2012,50

$ 15.000 - 5,75% = $ 862,50

20.000 - 4,75% = $ 950

Всего продаж нагрузки для второго $ 35.000 инвестиций = $ 1812,50

$ 2012,50 - $ 1812,50 = $ 200 экономии

Взаимная фонд компании снизить фронтальных продаж нагрузки, как объем инвестиций возрастает. Продажа нагрузки, как правило, постепенно в $ 1 млн. человек. Поэтому, если Вы были инвестировать $ 1 млн. тот же взаимный фонд семьи в акции класса А, Вы не платят фронтэнд продажи груза. Некоторые фонда семьям сделать взимать контингента отложено продаж за год (CDSC) на один процент за инвестиции в $ 1 млн. или более. Например, взаимный фонд компании MFS взимается CDSC одного процента, когда инвестиции погашен в течение 12 месяцев после первоначальных инвестиций. После этого 12 месяцев, хотя, инвестиций уже не будет подлежать любой вид назад в конце нагрузки.

B Акции

Класс В акции не имеют последнюю перед продаж обвинения; Скорее, они обратно в конце продаж заряд, или сдаться заряда (CDSC). Выдача сборы, связанные с акций класса B похожие на сдачу обвинения графики аннуитеты.

Когда инвестор класса B покупки акций взаимного фонда, то он или она делает это на NAV, обеспечивая таким образом, что вся сумма денег вложили. Однако, если акции погашен в течение первых шести лет инвестор будет платить сдать бесплатно. Акции будет погашен на NAV, но затем применимых нагрузка будет вычитаться. В распоряжение обвинения график класса B акций является снижение характер. После девяти лет, класс B акций вернется к акции класса А, хотя нет фронтальных продаж нагрузка будет оцениваться в это время.

Хотя B акций не имеют последнюю перед продаж нагрузки, они, как правило, выше 12 - б - 1 сборов внутри. Эти сборы, названный после 1980 SEC правилу, что позволяет им, как годовые продажи сборы, которые принимаются в отношении активов фонда для компенсации средств для любого рода распределение расходов, таких, как посредника комиссии или расходы на рекламу. 12 б - 1 сборы варьируются в процентах среди различных средств семей, и, как правило, не более .50 процентов в год. Однако они могут быть выше, чем 1,25 процента. Хотя инвесторы взимается плата за сдаться погашения своих акций до проведения фонда в течение семи лет, если они обменять свои акции на акции в другой фонд в том же фонд семьи, нет сдаться бесплатно. Например, вы покупки $ 40.000 в Оппенгеймер глобального роста и доходов Фонда класса B, и спустя несколько лет вы решите, что вы хотите переместить $ 20.000 из этого фонда в другой фонд. До тех пор пока вы сохраняете, что $ 20.000 с Оппенгеймер фондов и акций класса B, Вам не будут платить любые обвинения или сдать обратно в конце нагрузки. Однако, если вы хотите двигаться, что деньги в другой фонд семьи, то вам будет предъявлено обвинение применимых сдать бесплатно.

C Акции

В течение многих лет, класс А акции были единственным видом доля класса, что имеется. Затем фонд семей представил B класс и, в последнее время они начали предлагая класса C акций. Класс C акций сочетание преимущества класса А и B акций. При покупке акций класса С, инвестора деньги на 100 процентов инвестированы. Существует не фронтальные продаж нагрузки, как это с класса А акций. Плюс, если вы не погасите акций в первый год вложения денег, вы можете вывести все свои деньги без каких-либо сдать бесплатно. Поэтому нет фронтальных или в конце нагрузки. Однако, Ваши деньги будут распространяться на один процент сдачи обвинения, если Вашу взаимного фонда в течение первого года. Правила же - фонд семьи обмена применяются к классу C акций, как они с классом B акций. Класс C акций не разделяют в честь перехода, как класса B акций. Они останутся класса C.

Класс А по сравнению класса B по сравнению с C класса

Существует нет четкого ответа, какая доля класс - лучший. Все три имеют свои преимущества и недостатки. Для крупных денежных сумм, акций класса А, возможно, будет лучшим из-за сокращения продаж обвинений, и, поскольку нет обратно - конца сборов. Если ваши деньги в рамках ИРА, возможно, класса B акций будет лучшим вариантом. Но если вы хотели бы инвестировать ваши деньги и мысли, что может понадобиться ему в течение нескольких лет, класс C акций может быть путь. Доля класса, что вы инвестируете в действительно определяется по вашему сроки. Вы можете обнаружить, что смесь доля классов предпочтительнее.