Виды Краткосрочные задолженности

Share

|

Есть ряд видов краткосрочной задолженности, а также ряд смежных элементов.

• 1. Дебиторская финансирования
• 2. Факторинг
• 3. Перечень финансирования
• 4. Этаж планирования
• 5. Кредитная
• 6. Нулевой баланс - счета
• 7. Дороги в кредит
• 8. Кредитные карты
• 9. Компенсация баланса

Дебиторская финансирования. Это прекрасная форма краткосрочного финансирования, которая помогает компании в itscash управления потоками. Она предусматривает использование части или всего accountsreceivable в качестве залога по краткосрочным кредитам. В collateralmight включить только конкретные счета, если некоторые счета areover 90 дней назад или если некоторые из клиентов кредитной не высокого качества. (Если оно верно, может быть, эти клиенты не следует creditat всех.) Отказываясь оказать против этих счетов, банк isprotecting от кредитования отношении дебиторской задолженности oflow кредитным рейтингом клиентов. В то же время, она предоставляет companysome звук консультации по поводу отношений с этими клиентами. Что дебиторской финансирования, companyretains кредитного риска, если ее клиенты не платят, и thecompany отвечает за сбор на ее счетах клиентов. Возврат графики для этого вида финансирования highlynegotiable. Компания должна убедиться, что undesirableinflexibilities не встроены в условиях погашения. Есть critical''shades серых''между финансовой дисциплины и банковской imposedrestriction. Банки и другие кредиторы, как правило, создать lineof кредита равна между 70 и 90 процентов квалифицированных accountsreceivable.

Факторинг. В этой альтернативы финансирования, компания фактически продает свою квалификацию дебиторской задолженности на банковский oran независимых факторинговая компания со скидкой от номинальной стоимости. Компания получает немедленно наличными за invoices.The счета будет прямым клиентам выплачивать средства непосредственно к банк или факторинговая компания (фактор).

Такая форма финансирования является дорогостоящим по сравнению withalternative формы. Кроме того, это может привести клиентов misjudgethe финансовое положение компании и заключить, что itis, имеющих финансовые трудности. Этот фактор может иметь право на инициативу и призываем просроченных счетов напрямую.

Факторинг может стоить между 2 и 5 процентов month.This может существенно сократить на окраинах, особенно ifthe заемщика в низкой прибыли предприятия. Однако, если условия ofsale настоящее время 2 / 10, n/30, факторинг может быть желательно alternative.Selling на условиях 2 / 10, n/30 означает, что клиент cantake 2 проц скидку за счет количества, если invoiceis выплачиваются в течение 10 дней с даты выставления счета-фактуры, и в любом eventpayments ожидается в течение 30 дней. В этих условиях клиенты либо взять 2 процента скидки или задержка paymentfor до 30 дней. Если факторинг может быть достигнуто на 2 percentand компания может получить ее наличными немедленно, факторинг является anattractive альтернативы.

Дебиторская задолженность может быть продана фактор с orwithout обращения. Если продажи без регресса, в buyerof дебиторской задолженности (коэффициент) предполагает полный кредит risk.If клиент не платить, фактор теряет деньги. Если saleis с обращения, компания берет на себя главную ответственность за кредитные потери, если клиент не оплачивает. Продажа withoutrecourse стоит очень дорого. Поскольку только очень высокого qualityreceivables претендовать на эту форму финансирования, редко существует creditloss. До продажи без применения редко платит. Компании могут actuallybuy страхование кредитов, что защищает их от кредитных потерь.

Финансирование инвентаризации. Обычно только готовой продукции и сырья инвентаризации квалифицировать как форму collateral.There нет рынка для работы в процессе. Кредиторы будут usuallyprovide финансирования в размере одной половины залога thatqualifies. Это хорошая форма финансирования для покрытия расходов offulfilling очень большой заказ из высококачественных клиента, или, возможно, в сезонный бизнес, охватывающий период высоких потребностей в наличных средствах thatwill последует период высоких денежных потоков. Используя кадастр в качестве залога требует fairlysophisticated перечень методов контроля, включая системы поддержки. Thisimposes корпоративного саморегулирования дисциплины, которые компания shouldhave любом случае.

Этаж планирования. Этаж планирование - это особая форма финансирования инвентаризации, что является весьма распространенным явлением в розничной продаже ofvery highpriced продуктов, таких как лодки, автомобили и оборудование. Withthis форма финансирования, то продавец и его productsthat должны кредит - квалифицированных. Кредитор покупает продукты из производителя и места их в розничной торговли в магазине и поддержка склада, в силу их кредитования для розничной торговли.

Кредитор сохраняет право собственности на товары. Когда theproduct продается в розничной дилера, дилер должен сначала paythe кредитор, чтобы получить титул, который он может передать thepurchasing клиента. Это может быть одновременно сделкой, sothat в розничной получает только разницу между theselling цену и сумму кредита.

Этаж планирование часто осуществляется в финансовой компании принадлежит производитель. Завод-изготовитель и itsassociated финансовой компании будут предоставлять различные сделки''''toinduce в розничной перегрузки по инвентаризации. Это сглаживают outthe производственного процесса и места много товара в dealer'sshowroom, что предположительно будет способствовать продажам. Медленного продвижения productis часто предоставляется дилеру при нулевом финансировании расходов asa путь для производителя для обработки избыточных запасов.

Будучи коммерческой урок, подсчитать количество автомобилей в adealer в партии, рассчитать оценочную стоимость этих машин (возможно, количество автомобилей _ 20000 долл. США) и размножайтесь, что 1 процент в месяц (с интересом дилера платить по кредиту). Youcan получить представление о том, сколько автомобилей дилер должен продать каждого monthjust для покрытия его слово план процентные расходы.

Оборотный кредитный. Это в основном кредит на оборотные средства с дебиторской и инвентаризации как collateral.The максимальной суммы кредита на основе формулы связаны tohighquality инвентаризации и кредиторской задолженности. Например, themaximum сумма может быть 75 процентов дебиторской задолженности меньше 60 дней и 50 процентов готовой продукции andraw материалов инвентаризации менее 60 дней. Эта формула forcesthe компании регулярно вносить платежи и сократить outstandingdebt когда кадастра используются и дебиторской задолженности arecollected. Из-за давления погасить и constantmonitoring оборотного капитала, было бы крайне опасным для acompany использовать эту форму финансирования для поддержки давно termprojects. Некоторые банки требуют, что называется''очистке''period.This означает, что на некоторое время, возможно, через месяц peryear, остатка займа должен быть равен нулю.

Zero - баланс счетов. Такое внимание вполне может быть предусмотрено другое кредитное соглашение. В''regular''loan, заемщик собирает средства от своих клиентов, depositsthe средств на расчетный счет компании, и делает какой-то ofpayment для кредитора для главных и проценты по loan.With один zerobalance функции кредита и расчетный счет areconnected. Когда клиент платежи хранение в расчетный счет, средства автоматически использоваться для reducethe остаток займа и выплатить интерес, что объясняется. С accountbalance Поэтому нулю, когда компания пишет проверки, эти проверки увеличение остатка займа.

Эта функция очень похожа, концептуально, к theoverdraft привилегиями лиц проверку счетов (хотя, как правило, лицам решить, сколько из фондов theydeposit должны использоваться для уменьшения остатка займа, при условии toa минимальный ежемесячный платеж). Эта функция может быть очень beneficialto компании, поскольку плавать не сократится до нуля. Customerpayments автоматически сократить остаток займа. В interestrate также может быть выгодно, поскольку банк знает, что как thecompany получает платежи от своих клиентов в рамках займа будет berepaid. Кроме того, компания заимствует только точная сумма itrequires.

Дороги кредита. А кредит - это не кредит, это очень благоприятный способ обеспечения кредита. В cliche'describing этот механизм''заимствовать, когда не нужно тем thatyou будет, когда вы ".

Предположим, что компания рассматривает расширение plansor одним из основных расходов, которое состоится где-то в thenext шесть месяцев. Компания баланса сильна, и itsneed по кредиту является неопределенной, или по крайней мере не немедленно. Thecompany может пойти в банк и организовать линию credit.This является бронированию, что делает средства, чтобы beused только тогда, когда они необходимы.

Theadvantages о кредитной линии являются:

Кредит состоит в сроках заемщика.

В наличии средств; Они могут быть использованы или нет, ОС выбор заемщика.

Предприятие находится в состоянии делать крупные покупки обязательств, зная, что этого и, возможно otherfinancing вариантов. Она предусматривает значительное покупной цены bargainingpower. Процентные платежи не начинается до тех пор, пока средства areactually необходимо.

Компания будет платить оговорку плата, вероятно inthe круг 1 проц от общей линии. Оплата термины, проценты, и других сборов и дополнительными требованиями будут thesame, как любой другой кредит и всегда обсуждению. Это isconceptually же как домовладельца капитала кредитной линии.

Кредитные карты. Все больше и больше заказов клиентов в настоящее время по телефону или с помощью компьютера за Internet.Allowing клиента заплатить по кредитной карте решает одна число вещи: Он устраняет дебиторской задолженности, что eliminatingthe ждать денег и связанных документов. Клиент кредитоспособности не нужно оценивать. Там не будет просроченных дебиторских задолженностей. Клиенты могут принимать столько времени, сколько они хотят topay. Для небольших заказов, ожидая клиентов платежи andmaking зачастую неизбежны сбора телефону eliminatesthe прибыли. Несмотря на то, что компания должна выплатить кредит cardfee, что составляет примерно 2 процента, принятии кредитных cardswill делать небольшие заказы прибыльным.

Компенсация остатков. Требование о компенсации остатков - это стратегия банка, что увеличивает эффективную costof заеме денег без увеличения заявил процентной ставки. Acompensating баланса означает, что заемщик обязан держать acertain минимальный остаток на расчетный счет в любое время.

Если фирма заимствует $ 1.000.000 на один год на 10percent, процентные ставки, безусловно, 10 процентов. Если, однако, 10 процентов компенсации баланса требуется, то заемщик имеет theeffective использование только $ 900.000. Это приводит к effectiverate на 11 процентов. Если заемщик действительно нуждается $ 1,0 млн., он mustborrow приблизительно $ 1,1 миллиона.

Наряду с кредита возникновение платы, залога auditfees, поиск сборов, и других подобных сборов, компенсируя balancesare стоимости заемных средств и может быть предметом переговоров.