Розничные платежные инструменты

Share

|

Ниже содержится описание некоторых розничных платежных инструментов, их применение и связанные с этим вопросы.

Наличные

Валюта продолжает оставаться наиболее удобной и популярной форме оплаты повседневных, низкой стоимостью сделок. Денежные выплаты, как правило, связанные с очной сделки невысокой стоимости между людьми или между индивидуумом и розничные фирмы. В большинстве стран законодательство или регулирование позволяет принятии валюте для всех видов сделок, предметом, возможно, минимального номинала пределов. Наличных сделок, как правило, не требуют дальнейшего определения. Это немедленного и окончательного перевода стоимости, и валюты, полученные в качестве оплаты можно использовать в дальнейшей получателя платежей. Наличные еще популярные платежные документа из-за знакомства и простоту и тот факт, что она может быть легко выведены из автоматических кассовых машин, и не является, удовлетворение спроса пользователей на конфиденциальность.

Чеки

Использование чеков традиционно доминируют австралийские безналичных платежей, и они, до середины 1970 - х годов, практически только безналичная оплата документа. По данным Резервного банка Австралии, несмотря на развитие других платежных документов, чеков остаются важной формой безналичных платежей. В Австралии чеки могут быть сделаны на хранение уполномоченным принятия таких учреждений, как кредитные союзы и строительные общества, помимо банков.

Прямой перевод средств

Розничная переводы средств относятся кредитные и дебетовые переводы, которые применяются для дистанционного платежей. Инструкции либо от плательщика или получателя платежа оперативно ее услуг по передаче средств от плательщика внимание на ее финансовое учреждение на счет получателя на его финансовое учреждение. Эти переводы обычно планируется платежей физических лиц, разных людей, которые были сгруппированы в файл электронных платежных сообщений с плательщика услуг.
Прямая ввода платежей влечет за собой прямых компьютерами связей, как правило, после выплаты были bulked. В Австралии с марта 1994 года, банков и других финансовых институтов, таких, как строительные общества и кредитные союзы были связаны в комплексе, но децентрализованной национальной системы поддержки directentry сделок. Прямые кредиты позволяют уплаты учреждение для перевода средств на счета для большого числа получателей. Эти полезные для государственных ведомств и компаний для регулярных платежей, таких, как социальные пособия, заработной платы и дивидендов. Прямые дебеты используются в основном страховые и коммунальных компаний и, как органы для сбора регулярной политики премий и выплат, а также финансовых учреждений к сбору кредитных выплат. Прямой дебет transfersare инициативе плательщика, как правило, через preauthorised договоренности с плательщиком, и, как обрабатываются в электронном виде. Кредитные, дебетовые и взимать карты основных платежных документов на товары и услуги, приобретаемые по Интернету.

Кредитные карты

Кредитные карточки включают обвинения карточки, которая связана с краткосрочными фиксированный период кредитные соглашения, и карты с кредитной договоренности. Что обвинения карты, накопленные кредиты решен в конце этого обвинения или расчетный период, обычно около одного месяца. Карты с кредитной процедуры позволит как минимум частичной оплаты в конце этого расчетного периода с баланса накопленных кредитов на счет держателя карты кредитной линии. В некоторых системах кредиты за счет сборов накоплен первоначальный платежный период интерес свободных если обвинения полностью оплачены в конце этого расчетного периода или интерес оплачивается только о невыплаченных кредитов и остатков на последующие сборы. Денежные авансы также возможным благодаря кредитной карты сделки, либо напрямую от поставщиков или из банкоматов. Проценты взимается с даты аванса, а в некоторых странах есть еще надбавки за денежные авансы. Хотя с помощью кредитной карты подразумевает плату, он популярен, поскольку его приемлемости во многих зарубежных странах, и также потому, что это относительно безопасный способ оплаты. Кредитные карты используются как в режиме онлайн и офлайн систем и начать разрешать платежа. На онлайновых платежей, которые либо через Интернет или EFTPOS связаны прямой связи через сеть переключаться в реальном времени разрешение платежа. На момент продажи плательщик признаки продавца в кредитной карты ваучер разрешить платежа. Начало оплаты через его клиринга и расчетов является полностью электронной. Турбан, Ли, Кинг, и Чунга (2002) свидетельствуют о том, что кредитные карты - самый популярный метод платежа для электронных магазинов сегодня, несмотря на ее уязвимость для нарушения безопасности при использовании on-line.

Дебетовые карты

Дебетовые карты, как правило, используется для разовых электронному переводу средств в момент продажи (EFTPOS) начать выплату с продавцом немедленно с дебетовой карты на счет. Платежные карты с отсроченной дебетовой договоренности классифицируются как кредитные карточки в большинстве стран, а также дебетовые карты во Франции. В Австралии, банки, кредитные союзы и строительные общества являются основными эмитентов дебетовых карточек, которые можно использовать в банкоматах, денежных дозаторов, автоматизированные распылители бензин, телефоны и EFTPOS терминалов.

Путешествие, Развлечение и розничной карточки

Они также призвали заряд, хранение и ярлык карт, и позволить платежей должны переноситься с даты покупки до даты счета. Суммарные остатки подлежат оплате в полном объеме на получение ежемесячной заявление. Нет интереса взимается, если платежи осуществляются вовремя, но, возможно, присоединится и ежегодных членских взносов. В некоторых случаях карточка может быть связана с отдельной кредитной линии через счета в финансовом учреждении.

EFTPOS

Все электронные переводы средств на момент продажи (EFTPOS), в Австралии применяется с PIN основе выявления и разрешения. Большинство EFTPOS сделок дебет счетах клиентов в режиме реального времени. Оплата по продавцу гарантируется банком, которые приобретает операций с наличными возврата объекта карт покупками. EFTPOS терминалы действовать, когда продавца открыт; Для некоторых продавцов, таких как заправочные станции, это 24 часа в сутки, семь дней в неделю. Многие EFTPOS терминалы интегрированы с розничной касс.

Автоматизированных кассовых машин

Хотя автомойка машин (банкоматов), не деньги во многих формах, они позволяют снять наличные деньги, депозиты, баланс запросы, переводы между счетами и заказ чековой книги и выступления. Есть никаких правовых ограничений на размещение или номер машины финансовые учреждения могут установить; Однако операторы должны удовлетворять нормам, установленным стандартам Австралии, охватывающий разработку и размещение. Большинство функционировать 24 часа в сутки. Некоторые финансовые учреждения также предоставить ограниченную цель - Наличные Перерабатывающие которая может быть использована только для снятия и счета запросами. Банкоматов и денежной распылитель сделки уполномоченным дебетовые карты, а некоторые кредитные карточки с персональный идентификационный номер (PIN).

Сохраненный стоимость карты

Использование предоплаченных хранятся стоимость карты (SVCs), хотя в Австралии, не имеет широкого применения. Основные эмитента Telstra с Phonecard, который используется для звонков из общественных телефонов. Заранее билеты были использованы в городских транспортных систем в течение некоторого времени, а некоторые высшие учебные заведения продавать карточки предоплаты подзарядки для учащихся в их библиотеки фотокопировальные машины.
Там были обширные испытания SVCs в Австралии. Основные операторы и техники являются MONDEX, VisaCash, ERG (с использованием технологий Протон ") и Chip Применение технологий Ltd, внутренний оператора. Карточки имеют электронный кошелек функция, которая была недавно "оказалось - по", но на сегодняшний день считать деятельность этого объекта была скромной.
Поскольку смарт-карты имеют преимущества анонимности платежей между сторонами, и низкая плата за сделку, не исключено, что в будущем это будет более предпочтительным методом электронной наличности. Как кредитные карты и хранящихся стоимости карты, смарт-карты функции, такие как магнитные полосы карты с разными оплаты раза. В on-line торговле, клиенты используют смарт-карты путем ввода в определенных идентификационных номеров, которые соответствуют информации, хранящейся на магнитной полосе. Объем продукта или услуги, затем вычитается карточки читателя, и читателю переписывает информацию в карточку. Многие магазины механизмы микроплатежей, желающей принять хранятся стоимость карты платежной системы. На Тайване, Software Международного издан Web Gold Услуги (WGS) его по линии игроками производить выплаты. В storedvalue карта может быть либо анонимным или идентификации. Анонимные карточки имеют то преимущество, что могут быть переданы от одного лица к другому, то идентифицировать карты не подлежат передаче.
Smart карты пример реального времени метод оплаты, а также возможность преобразования хранятся ценности назад к реальной валюте, имеют преимущественную технологии кодирования, и менее уязвимы к безопасности нарушения, чем кредитная карта. Оно может также содействовать ровесники платежа. Однако Плуффе, Ванденбош и Хулланд (2001) показывают, что для смарт-карт успехом, многие потребители должны использовать их для многих товаров и услуг, во многих случаях покупки. В то же время, многие торговцы должны принять необходимые точки - от продажи техники, необходимых для обработки смарт-карт платежей от потребителей. "Если слишком мало потребителей принять технологии, купцов будет мало стимулов вкладывать средства в необходимое оборудование, менять их деловой практике, или обучать своих сотрудников в системе функционирования. Если слишком мало купцов принять систему, потребители будут иметь мало использовать для карточек. Таким образом, принятие должно происходить одновременно в обеих группах "(стр. 69).

Электронный обмен данными

Электронный обмен данными (ЭОД) является компьютерами обмена информацией в стандартном формате. ЭОД наиболее часто используется в розничной торговли, транспорта, автомобильной и тяжелой машиностроения, а также некоторых областях государственного сектора, в частности таможенного, Резервным банком и Департаментом финансов и управления урегулирования коммерческих платежей через межбанковских пунктов.

Другие розничных платежных инструментов

Другие инструменты для розничной платежи относятся платежные поручения, электронные переводы и дорожные чеки. А деньги в основном для прямого кредитного перевода документа с участием платеж в указанный получателем. Он может использоваться как для внутренних, так и в иностранной валюте удаленных платежей. А деньги тем является бумажным документом передается и обрабатывается в электронном кредитного перевода, так же, безналичный перевод. Розничная проводной передачи электронных кредитных переводов отправлено на основе запатентованной системы связи. Телеграфный перевод влечет за собой плату и обеспечивать быстрый перевод средств между двумя сторонами. Дорожные чеки в основном бумажных документов, выдаваемых в конкретных конфессий для общего назначения использования в деловых и личных поездок. Дорожные чеки доступны в национальной валюте и отдельных крупных иностранных валютах. Они могут быть конвертированы в наличные деньги только в указанной владельцем, и являются общепризнанными только других эмитентов, крупных предприятий розничной торговли, гостиниц и ресторанов.

Сторонние законопроект платежей

В Австралии, крупнейший оператор третьей стороны законопроекта платежей Австралия Post. Есть около 3.900 почтовых отделений или учреждений по всей Австралии. Австралия пост открывает доступ к банковским услугам в качестве агента Содружества банк и ряд других финансовых учреждений через giroPost сети. Хотя соглашение с Содружеством банк давно, giroPost была введена в июле 1995 года. Это электронных банковских и финансовых услуг сети, которая обеспечивает почтовое отделение, доступ к карточке основе счетов, участвующих финансовых институтов. Клиенты этих учреждений могут открывать счета, делать вклады и снятия, оплачивать счета и остатке расследования. Почтовый отделения принять более - в борьбе чек - и наличные платежи более 300 руководителей.
Банк собственности сервисной компании, BPAY, недавно создал новую сторонних законопроект платежного сервиса. BPAY является электронной оплаты счетов услуг принадлежащей консорциуму банков. Она позволяет клиентам участвующие финансовые учреждения принять меры для перевода средств с их банковского счета на вопрос платежных инструкций по телефону или через Интернет. Плата взимается за платежи, произведенные с использованием BPAY службы.

Строительных обществ

Построение общества проводятся в основном кредиты на жилье. Однако они также предлагают всеобъемлющий розничных платежных услуг. Чек выдачей соглашений с банками, чтобы они могли предложить вкладчикам доступ к учетной записи чек объектов.

Кредитных союзов

Кредитные союзы взаимного организаций, которые предусматривают вкладов и займов своим членам. Кредиты в основном на покупку потребительских товаров длительного пользования, автомобилей и жилья. Большинство кредитных союзов имеют договоренности с крупной национальной банковской которой с вкладчиков кредитных союзов имеют возможность использовать чеки о кредитных союзов счета в банке.

Кредитные и дебетовые карточки компании

Существуют три основные кредитные карточки, выпускаемые в Австралии. Банки и многих строительных компаний и кредитных союзов вопрос карточки, которые связаны либо с Visa или MasterCard схем. Некоторые банки также вопрос Bankcard, местной кредитной карты используются в Австралии и Новой Зеландии. American Express недавно подписали соглашения с двумя банками по вопросу Amex кредитные карточки. Многие учреждения вопрос собственности дебетовые карты для банкоматов и EFTPOS сделок.

Карточка обязанности эмитентов

American Express и Diners Club также выдавать карточки обвинения в Австралии. American Express карт имеют доступ к некоторым банковских сетей АТМ. Некоторые другие карты зарубежных эмитентов имеют соглашения с австралийской торговцев принимать свои карты.

Розничной торговли

Розничные торговцы обычно не услуг сторонних платежных услуг. Однако, многие магазины и розничные сети выпускать свои собственные карты для использования в помещениях только, например, Майр и Дэвид Джонс. Ряд нефтяных компаний выпускать свои собственные карточки, как кредитные и дебетовые для коммерческого флота.